Boas práticas na contratação de crédito habitação: os passos a dar que fazem a diferença

1. Faça várias simulações antes de decidir

Não aceite a primeira proposta que lhe fizerem. Solicite simulações em diferentes bancos, com o mesmo montante e prazo, para comparar de forma homogénea. Use a Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE) para garantir que os custos (juros, comissões, seguros e outros encargos) estejam bem discriminados antes da assinatura.

2. Entenda os indicadores chave: TAEG, MTIC e Custo por Euro Financiado

• A TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) incorpora juros, comissões, seguros obrigatórios, impostos e outros custos - é a melhor métrica para comparar propostas.
• O MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) revela o montante total que irá pagar ao longo de todo o contrato. Quanto mais baixos forem TAEG e MTIC, melhor será o custo efetivo do crédito.
• Custo por cada Euro emprestado é um valor essencial para descobrir quanto se paga por cada Euro financiado e é importante para fazer o comparativo entre diferentes propostas de simulação (FINE).

3. Avalie bem o prazo de reembolso

Um prazo mais curto implica prestações mais elevadas, mas resulta em menos juros pagos no total. Por outro lado, prazos longos aliviam o orçamento mensal, mas aumentam o custo global. Verifique também os prazos máximos permitidos segundo a sua idade e regulamentos bancários nacionais.

4. Compare spreads, mas não de forma isolada

O spread é a margem que o banco adiciona à Euribor (no caso de taxa variável). Um spread mais baixo pode parecer atrativo, mas deve ser considerado no conjunto da taxa efetiva e dos custos adicionais. Negociar produtos vinculados pode reduzir o spread, mas só deverá aceitá-los se compensar financeiramente.

5. Escolha o tipo de taxa com critérios

• Taxa fixa: prestações constantes ao longo do empréstimo — ideal para quem valoriza estabilidade.
• Taxa variável: sujeita à evolução da Euribor — pode ser vantajoso se as taxas estiverem baixas, mas implica risco de subida.
• Taxa mista: combina um período inicial fixo com posterior passagem para variável. Pode ser um compromisso interessante para projetos de médio prazo.
   

6. Atenção às modalidades de reembolso

• Amortização de capital + juros: fórmula mais comum, com prestação relativamente estável.
• Período de carência: durante um tempo apenas se pagam juros. É útil em casos de expectativa de subida de rendimento futuro, mas aumenta o custo.
• Diferimento de capital: parte do capital fica para pagar no fim. Pode aliviar o fluxo durante o contrato, mas exige atenção para não ficar com uma prestação final pesada.
   

7. Negocie seguros e produtos vinculados com cautela

Os bancos frequentemente propõem que contrate seguros (vida, multirriscos) ou outros produtos como condição para redução do spread. Embora isso possa aliviar a prestação, deve comparar se contratar essas condições noutro banco ou seguradora não ficaria mais barato no total. Na Maxfinance Nostra, temos acordos com as melhores seguradoras, com soluções vantajosas e que se adaptam à situação específica de cada cliente.

Conclusão

Contratar um crédito habitação não se resume a escolher uma prestação “aceitável”. Exige análise detalhada de cada variável (prazo, tipo de taxa, spread, seguros, custos complementares) e bastante comparação. Utilize ferramentas como simulações, FINE e contraste entre propostas para garantir que escolhe um crédito ajustado à sua realidade e com o menor custo real possível.

Uma alternativa é trabalhar com a Maxfinance Nostra. Nós tratamos de tudo, sem custos para o cliente, e ajudamos na escolha da melhor opção de financiamento, desde o início. O cliente pode, através da nossa ajuda, enviar de uma só vez um pedido de simulação a diversos bancos, e receber as propostas, comodamente em sua casa, juntamente com um comparativo que destaca as melhores opções.